BETALT SAMARBEJDE
Private Banking retter sig mod familier og erhvervsfolk med større, men også mere komplekse økonomier, og hos Ringkjøbing Landbobank i Hasseris har man derfor en afdeling bestående af 15 specialister, der hver dag hjælper med at skabe overblik og udarbejde langsigtet økonomisk planlægning ud fra den enkeltes livsforløb.
For de fleste begynder privatøkonomien forholdsvis enkelt: en lønkonto, en opsparing og måske et boliglån. Men for nogle udvikler økonomien sig over tid til noget større og mere omfattende, hvor investeringer, pension, fast ejendom og virksomhedsmidler skal koordineres, samtidig med at spørgsmål om skat, arv og generationsskifte opstår. I disse situationer bliver behovet for en samlet rådgivning tydeligt – det, som man i bankverdenen kalder Private Banking.
Hvad er Private Banking?
Hasserisavis.dk har aflagt Ringkjøbing Landbobank på Thulebakken 34 besøg for at blive klogere på, hvad Private Banking egentlig er, og afdelingsdirektør Jesper Bruun Nissen fortæller, at økonomien betragtes som en helhed frem for enkeltstående produkter. I Ringkjøbing Landbobanks Private Banking-afdeling, der består af 15 specialister, dækker man derfor både investering, pensionsopsparing, skatteforhold og planlægning af arv, altid med udgangspunkt i familiens samlede situation og livsplaner.
”Private Banking henvender sig i høj grad til velbemidlede familier og erhvervsfolk med en større formue og en mere kompleks økonomi, hvor investeringer, pension, virksomhed og arv skal tænkes sammen. Vi oplever, at mange ikke kun ønsker at optimere afkast, men også vil sikre, at økonomien fungerer over tid, både for dem selv og for kommende generationer. Derfor bruger vi skatte- og progressionsgrænser på en fornuftig måde og planlægger pensionsindbetalinger, ligesom omsætter vi overblikket til konkrete handlinger og individuelle løsninger, fordi ingen økonomier er ens, og hver kunde har sine mål og behov”, forklarer Jesper Bruun Nissen.
Langsigtet planlægning og skatteoptimering
En vigtig del af Private Banking er at planlægge økonomien over et helt livsforløb. For nogle kunder handler det om at udnytte høj indkomst til investering og opsparing, for andre om at sikre økonomisk stabilitet frem mod pensionen eller forberede arv og generationsskifte. Skatteoptimering indgår som en naturlig del, og en rådgiver hjælper her med at udnytte mulighederne i skattesystemet, så pengene arbejder bedst muligt over tid. Små justeringer, for eksempel i pensionsindbetalinger, kan nemlig reducere skattebetalinger og samtidig give større økonomisk frihed.
”Selv relativt små ændringer kan gøre en stor forskel, især for dem, der betaler topskat. Når pensionsindbetalinger flytter beskatning fra en høj indkomstperiode til senere i livet, giver det både skattemæssige fordele og mere økonomisk tryghed. Det er her, vi konkret hjælper kunder med at strukturere midlerne og udnytte skatte- og progressionsgrænser, så de kan handle med sikkerhed.”
Investering med perspektiv
Ifølge Jesper Bruun Nissen, vurderes investeringer ofte ud fra kortsigtede mål, men når formuen er stor, rækker den ofte videre til næste generation. Det betyder, at den reelle tidshorisont kan strække sig over årtier, og i nogle tilfælde også til børnebørnene. Historiske erfaringer viser, at aktier over længere perioder har givet højere afkast end de fleste andre investeringsformer, men markederne kan opleve kortsigtede udsving og perioder med større uro.
”Man skal naturligvis ikke lukke øjnene for uro på markederne. Men erfaringen viser, at markederne generelt kommer igennem selv store kriser, når investeringshorisonten er tilstrækkelig lang. God investeringsrådgivning handler om at finde den rette balance mellem risiko, tidshorisont og den samlede formues størrelse”, slår Jesper Bruun Nissen fast.
Familien i centrum
Når økonomien vokser, bliver spørgsmål om arv og generationsskifte stadig mere relevante. Derfor mener Jesper Bruun Nissen, at man tidligt bør tage højde for, hvordan værdier bedst kan overdrages til næste generation, både økonomisk og familiemæssigt. Dette kan omfatte planlægning af gaveoverdragelser, særejeformer og muligheder ved uskiftet bo. Beslutninger som sumsæreje kan få stor betydning for efterlevendes økonomi og den samlede skattebetaling, og det at tage stilling i god tid er derfor hensigtsmæssigt, da det bidrager til handlefrihed.
“Det giver ro at have styr på, hvordan værdierne kan overdrages, og det åbner for mulighed for at planlægge med omtanke for både familie og økonomi. Vi taler også med kunderne om, hvordan børnene kan tænkes ind tidligt, og hvordan man kan reducere den samlede skattebetaling. Jo tidligere man tager stilling til de vigtige beslutninger, desto større er mulighederne for at handle, når det bliver nødvendigt.”
Et klart overblik
Samlet set handler Private Banking altså om at skabe et klart overblik over alle dele af økonomien. Når investeringer, pension, skat og formueplanlægning ses i sammenhæng, bliver det lettere at træffe beslutninger og prioritere, hvad der er vigtigst i hverdagen.
”Overblik giver frihed. Når man ved, hvor man står, kan man koncentrere sig om det, der virkelig betyder noget, både økonomisk og personligt”, afslutter Jesper Bruun Nissen.
Læs resten af april-avisen her
